Kezdjük azzal, hogy… mi is az a nyugdíj megtakarítás?
Ez az a megtakarítási forma, amivel meg tudod magadnak teremteni azt az anyagi függetlenséget, ami életed leghosszabb szabadságodhoz lesz szükséges.
Tedd fel magadnak az alábbi kérdéseket:
- Szeretnék a megérdemelt nyugdíjazásom után muszájból dolgoznom?
- Szeretném, ha gyermekeimnek, unokáimnak kelljen támogatnia nyugdíjas éveimben?
- Szeretném ugyanazt az életszínvonalat megtartani, ahogy dolgozó éveim alatt éltem?
- Szeretném, ha élhetném az életem úgy ahogy megérdemlem?
Gondold végig a válaszokat:
- Nem, nem szeretnék már dolgozni, hiszen ledolgoztam életem javát, és szeretném az időmet a családommal, barátaimmal tölteni. Utazni, színházba járni, olvasni, kirándulni.
- Nem, nem szeretném, ha a gyermekeimre lennék hagyatkozva. Még akkor sem, ha én indítottam el őket az úton. Most már nekik is családjuk van, ne rám kelljen költeniük a pénzüket.
- Igen, szeretném, ha továbbra is megvehetném magamnak azokat a dolgokat, legyen ez élelmiszer, könyv, ruha… amiket eddig is gond nélkül meg tudtam vásárolni és ne kelljen napról napra élni…
- Igen szeretném!!!! Hiszen ez jár nekem!!!!
Nos, ha te is a fenti válaszokat adtad meg, akkor nincs min tovább gondolkozni.
Szánj arra időt, hogy terveidet vázold egy pénzügyi tanácsadónak, és közösen kidolgozzátok a számodra megfelelő programot.
Ami fontos, hogy e mellett a megtakarítási forma mellett hosszú távon kell elkötelezned magad. Lehet, hogy mikor ezeket a sorokat olvasod még csak huszon éves vagy, és akkor felteheted azt a kérdést magadnak, hogy mikor leszek én 65, de hidd el, hogy csak úgy szállnak az évek…
Fontos tudni, hogy egy ilyen program esetén mi van a háttérben.
Utána kell nézni a biztosítónak, akivel szeretnél szerződést kötni.
A tanácsadó hozzáállása, szakmai tudása is nagyon fontos, és hogy meg legyen a szimpátia, hiszen évekig Ő lesz az, aki „fogja a kezed” ezen az úton.
Mint nagyjából mindennek az életben, természetesen egy ilyen programnak is meg vannak a buktatói.
Ami nagyon fontos, hogy mi ezeket nem takargatjuk, nem hallgatjuk el a kisbetűs részleteket.
Röviden néhány mondatban egy-két tudni való, hogy láss a program mögé, olyan kérdések alapján, amit az ügyfelek szoktak feltenni nekünk.
Mi lesz velem, ha idő előtt meghalok? Elveszik az a sok pénz, amit az évek alatt befizetettem?
Az ilyen típusú programok esetén lehetőség van kedvezményezett megjelölésére.
Így, ha megtörténne a baj, akkor se veszik el a befizetett pénz, hanem az évek alatt hozammal növelt összeg kifizetésre kerül a korábban megjelölt kedvezményezett részére.
Mikor jutok pontosan az összeghez és milyen formában?
A jelenlegi nyugdíj korhatár 65. életév. Amikor betöltöd a 65. szülinapodat, akkor tőlünk kapod a legcsodásabb ajándékot.
Amennyiben korkedvezménnyel vonulsz nyugdíjba, akkor azt kell jelezned részünkre és akkor kapod meg az addig összegyűlt összeget.
Amennyiben olyan sajnálatos baleset érne, melyből kifolyólag 40%-nál nagyobb rokkantságot érsz el. Akkor kapd meg az addig összegyűlt összeget.
És ahogy az előző kérdésben volt már erről szó, amennyiben meghalsz.
A program megszűnésekor kell eldöntened, hogy szeretnél az összegyűlt összeghez hozzáférni.
Lehetséges egy összegben felvenni, járadék formájában, vagy akár vegyesen is.
Mennyibe fog ez kerülni nekem? Mik a költségek?
Természetesen van kezdetleges költség elvonás, de ez minden biztosítónál van. A mi esetünkben az első 3 évben ez meg is történik, és amikor ezekben az években nézed a számokat, akkor olybá tűnik, hogy nem is fizettem be semmit…
A 10. évben felkönyvelésre kerül a programon belül egy ügyfél bónusz, amiben tulajdon képen az elvont költségek egy részét adjuk vissza, és ahogy bekerül az alszámlára, szintén elkezd hozamot termelni, így tulajdonképpen több is visszajön a program végére, mint amennyit a biztosító az első 3 évben elvont.
Mi történik, ha nem tudom fizetni? Vagy nem szeretném évről évre emelni a díjat?
Szerencsére nálunk több rugalmassági tényező is létezik, így nem kell ezen rágódnia az ügyfélnek évről-évre.
Ami viszont tény, hogy ezek az első 3 díjjal fedezett év letelte után vehetőek igénybe.
Lehetséges a díjfizetés szüneteltetés, a díjfizetés mentesítés vagy a díj csökkentése is.
És ha az adott évfordulónál úgy érzed, hogy nem, a következő évre nem fér bele a magasabb díj, akkor az értékkövetést nyugodtan el lehet utasítani.
A fentiek elkerülése érdekében fontos szinte az első pillanattól, a programhoz tartozó likvid számlát „táplálni” annak érdekében, hogy ezeket a helyzeteket elkerüljük.
Igénybe vehetem az adókedvezményt?
Természetesen a 20%-os adókedvezmény része a programnak. Évről évre egy alszámlára kerül befizetésre, és onnantól az is hozamot termel, így növelve a végösszeget.
Havonta kell fizetnem vagy lehet máshogyan is?
A fizetési mód, folyamatos - havi, negyedéves, féléves, éves.
Ez végül az ügyfél döntése lesz. De ez függ attól is, hogy neki milyen igényei vannak, hogyan kényelmesebb, átláthatóbb.
Akinek folyamatos a bevétele előnyösebb a havi díjfizetés.
Akinek rendelkezésre áll egy nagyobb összeg, akkor érdemes egyben befizetni a díjat, és a továbbiakban a likvid számlára befizetni, amikor módjában áll.
Amennyiben a fenti kérdéseken kívül neked lennének kérdéseid, akkor vedd fel velünk a kapcsolatot és beszéljük át a részleteket, hogy a Te leghosszabb szabadságodra is megteremtsük a megfelelő anyagi hátteret.
És most még egy fantasztikus akcióval is készült az UNION minden leendő ügyfele részére!
VIENNA TIME NYUGDÍJBIZTOSÍTÁS| AKCIÓ
Ha december 31-ig kötsz VIENNA Time nyugdíjbiztosítást az UNION-nál, a 10., 15. és a 20. évben a visszajáró bónusz nem 100, hanem 120%!
Hát nem csúcs?
Vedd fel velünk a kapcsolatot mielőbb!
Fontos, hogy minden információ rendelkezésedre álljon, mielőtt meghozod azt a fontos döntést, hogy belevágsz egy ilyen hosszú távú megtakarítási programba.
Ha még mindig nem tartod fontosnak, nem gondolod, hogy szükséged van erre, akkor tedd meg, hogy leülsz és beszélgetsz a nagyszüleiddel, és kikéred az ő véleményüket…
Ők hány évig dolgoztak? Mennyi volt a fizetésük? Hogy éltek akkor, és hogy élnek most….
De ha nincs kivel beszélgetned, akkor járj nyitott szemmel és nézd meg az utcán, a boltban, a piacon az idősebb korosztályt, és tedd fel magadnak a kérdést, hogy TE hogy szeretnéd élni az életed 15, 20, 25, 30… év múlva
A GONDTALAN JÖVŐ MINDENKINEK JÁR!
Kalotai Andrea és Katona Annamária
www.gondtalanjovoert.hu
- Budapestimami -
Tetszett ez a cikk? Kérlek oszd meg másokkal is!
Ez is érdekelhet!
Te sem tudsz mindent irányítani - Őszintén a családi biztosításokról ››
Miért fontos a pénzügyi tudatosságra nevelés már gyermekkorban? ››
Szponzorált tartalom
- A hozzászóláshoz regisztráció és bejelentkezés szükséges
